Списание долгов по кредитам физ лиц в 2025 году

Оставьте долги в прошлом: как банкротство меняет жизнь в 2025 году

Долги могут превратить жизнь в настоящий кошмар. Постоянные звонки от коллекторов, давление со всех сторон, страх за будущее — всё это изматывает, лишает сна и не даёт спокойно жить. Но важно помнить: выход есть — банкротство. Это не стыдно и не страшно, а главное — это работает. По данным Федресурса, с 2015 года долги списали более 1,53 млн человек

Если вы устали от долгов и не знаете, что делать, обратитесь в юридическую компанию по банкротству. Юристы изучат вашу ситуацию и подскажут все возможные пути решения проблемы.

Почему банкротство — это законно и просто

Столкнулись с ситуацией, когда нечем платить долги? На помощь придёт Закон о банкротстве № 127-ФЗ. Он гласит, что каждый гражданин России имеет право списать непосильные долги. Это абсолютно законная процедура. Существует два варианта банкротства. Расскажем о них подробнее.

Банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство было введено в 2020 году. Оно длится шесть месяцев. При этом не нужно ходить в суд и платить за процедуру. Но есть существенный минус — оно подходит малому количеству должников. По данным Федресурса, в 2024 году через МФЦ смогли списать свои долги лишь 49 714 россиян. Почти шесть тысяч заявлений были возвращены. Для сравнения, за тот же период через суд от долгов освободились более 430 тысяч физических лиц.

Чтобы заявление рассмотрели в многофункциональном центре, нужно соответствовать ряду условий:

сумма задолженности должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;

у должника не должно быть имущества, кроме единственного жилья;

доход заявителя должен либо отсутствовать, либо быть ниже прожиточного минимума, установленного в его регионе;

исполнительное производство должно быть прекращено судебными приставами из-за отсутствия у должника имущества и средств для взыскания.

Банкротство через МФЦ подойдёт пенсионерам, которые получают только страховую пенсию, а также если их исполнительное производство длится уже больше года. Также к этой категории относятся родители, получающие только пособия на детей, и должники, исполнительное производство у которых длится более 7 лет.

Получили наследство, пока идёт банкротство? Процедура сразу прервётся. Вам предложили хорошее место работы с высоким заработком? Придётся отказаться. Потому шансы списать долги по кредитам физических лиц и прочие задолженности вне суда крайне малы. По данным Федресурса, традиционная форма банкротства результативнее в 8 раз! Расскажем о ней.

Банкротство в суде

Судебное банкротство — это надёжный инструмент для решения финансовых трудностей. Оно доступно для граждан с любым уровнем задолженности, независимо от дохода и наличия имущества. Причём неважно, работаете вы официально или без оформления. Пока идёт банкротство, вы можете принимать подарки, получать наследство, менять работу на более высокооплачиваемую. Это никак не отразится на течении процедуры — суд может списать долг.

Также, в отличие от банкротства в МФЦ, судебная процедура позволяет списать долги, даже если вы случайно не указали их в заявлении. Кредиторы сами включаются в список, так как это в их интересах.

Если вы сомневаетесь, какой способ решения долговой проблемы выбрать, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам. Они проанализируют вашу ситуацию, оценят риски и подберут наиболее подходящий вариант.

Как списать долги через суд

Для списания долга в суде мало написать и подать заявление. Понадобятся стальные нервы, время на изучения законодательства, умение защищать свои права. Или же помощь профессионала — опытного юриста по банкротству. Расскажем, как проходит процедура.

Сбор документов

Каждое дело о банкротстве уникально, поэтому универсального списка документов просто не существует. Юрист тщательно анализирует вашу ситуацию и определяет, какие именно бумаги понадобятся помимо стандартного набора. Все справки и выписки должны убедить суд в невозможности погашения долга. Профессионал избавит вас от лишних хлопот, взяв на себя сбор и подготовку необходимых документов.

Выбор саморегулируемой организации (СРО)

СРО — это объединения специалистов, из которых суд назначает финансового управляющего (ФУ) для ведения дела о банкротстве. Управляющий контролирует ваши доходы и имущество, а также обеспечивает выделение прожиточного минимума для вас и ваших иждивенцев. Разобраться в многообразии СРО непросто, но юрист поможет выбрать ту, которая максимально соответствует вашим интересам.

Подготовка и подача заявления

Юрист берёт на себя составление заявления в суд, где обосновывает необходимость признания вас банкротом. От качества этого документа зависит, насколько успешно пройдёт вся процедура.

Первое судебное заседание

На этом этапе суд рассматривает заявление и принимает решение о признании вас банкротом. Также утверждается кандидатура финансового управляющего. В рамках первого заседания определяется процедура: реализация имущества либо реструктуризация долгов. В некоторых случаях возможно заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долга предполагает изменение условий выплаты долга. Срок может быть увеличен до пяти лет. При этом всё имущество остаётся у должника. Этот вариант может подойти при достаточном уровне заработка — после внесения ежемесячного платежа у вас на руках должна остаться на жизнь сумма не ниже прожиточного минимума.

Реализация имущества подразумевает его продажу через торги. Для этого финансовый управляющий формирует конкурсную массу. В неё включается всё имущество должника, которое подлежит продаже. Затем организуется аукцион. На нём продаётся собственность банкрота. Вырученные средства распределяются между кредиторами. Оставшуюся часть долга списывает суд.

В большинстве случаев должникам выгоднее реализация имущества, чем реструктуризация долга. По статистике, реструктуризация применяется лишь в 11% случаев. Юрист подаёт ходатайство о предпочтительной процедуре заранее — так он экономит ваши деньги.

Финальное заседание

Финансовый управляющий составляет отчёт о банкротстве и предоставляет его суду. На этом этапе происходит списание долга. Юристы в среднем завершают процедуру банкротства за 6-8 месяцев. В некоторых случаях, если торги не требуются, процесс может занять всего 4 месяца!

Развенчиваем мифы о банкротстве

Некоторые граждане думают, что банкротство — это стыдно или что эта процедура только для неудачников. Это не так. Долги могут появиться и у вполне добропорядочных людей. Причин тому много: снижение дохода, увольнение, проблемы со здоровьем.

Долги тянут человека на дно, лишают спокойствия, портят репутацию и кредитную историю. Постоянные звонки коллекторов создают стресс и чувство беспомощности. Банкротство освобождает от этого груза, позволяя больше не жертвовать потребностями семьи, не бояться за свои финансы и не жить в вечном поиске подработок.

После процедуры вы сможете приобретать имущество на своё имя, путешествовать за границу, официально работать и получать деньги на свою карту, не опасаясь, что приставы спишут все заработанные деньги.

В банкротстве нет ничего постыдного, ведь закон специально создан для того, чтобы помочь людям в сложной ситуации. Проконсультируйтесь с юристами и узнайте, какие долги вы сможете списать.

Почему без юриста банкротиться сложнее

Несмотря на то, что закон позволяет пройти процедуру банкротства самостоятельно, на практике это может быть очень сложно. Без помощи юриста есть риск, что процесс затянется на долгие годы, и в итоге суд откажет в списании кредитов и прочих долгов.

Юрист поможет вам избежать ошибок, ускорить процесс и добиться положительного результата. Если вы хотите списать долги, лучше обратиться за профессиональной помощью.

Какие долги списываются при банкротстве, а какие — нет

Под списание попадают потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредитным картам, просрочки перед микрофинансовыми организациями, а также коммунальные задолженности, налоговые долги и даже штрафы ГИБДД. Вместе с основными долгами аннулируются и накопившиеся пени и штрафы.

Однако не все обязательства можно оставить в прошлом. Некоторые долги нельзя списать даже через банкротство. Среди них:

долги по алиментам ;

выплаты по субсидиарной ответственности;

текущие платежи, которые возникли уже после начала процедуры банкротства;

задолженности по зарплате и выходным пособиям;

компенсации за причинение вреда жизни или здоровью, а также возмещение морального вреда и убытков.

Таким образом, банкротство — это мощный инструмент для освобождения от долгового бремени, но нельзя списать абсолютно все финансовые обязательства.

Плюсы банкротства

Основное преимущество процедуры банкротства заключается в избавлении от долгов. Кроме того, банкротство обеспечивает защиту от кредиторов практически сразу: прекращаются все исполнительные производства, снимаются аресты со счетов, а коллекторы теряют право беспокоить должника и его близких.

Минусы банкротства

Процедура банкротства накладывает определённые ограничения. Они касаются только руководящих позиций:

в течение трёх лет запрещено управлять бизнесом;

на десять лет накладывается запрет на управление кредитными организациями, включая банки и МФО;

пять лет нельзя руководить инвестиционными фондами, страховыми компаниями, пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями и другими подобными структурами.

На обычных должностях в таких организациях работать можно без ограничений.

Кроме того, в течение пяти лет после завершения процедуры при оформлении кредита необходимо уведомлять кредитора о своём статусе банкрота. Повторное списание долгов через банкротство возможно только спустя пять лет.

Несмотря на эти временные ограничения, большинство банкротов считают, что освобождение от долгов и прекращение давления со стороны кредиторов значительно перевешивает возможные неудобства.

Как не попасть в ловушку мошенников

Сегодня на рынке много предложений от компаний, обещающих быстро и дёшево решить финансовые проблемы. Но будьте осторожны: за низкими ценами и громкими обещаниями может скрываться обман. Если стоимость услуг значительно ниже средней по рынку — это повод задуматься. Возможно, перед вами мошенники.

При выборе компании обратите внимание, сколько лет она работает на рынке, что говорят её клиенты в отзывах, есть ли возможность оплаты услуг в рассрочку, предусмотрено ли «банкротство под ключ».

Чтобы избежать рисков, обращайтесь только к проверенным специалистам.