Когда у человека резко меняется финансовое положение, может возникнуть необходимость уменьшить нагрузку на семейный бюджет. При наличии действующих банковских кредитов сделать это можно с помощью рефинансирования или реструктуризации. Это два разных понятия.

Реструктуризация

Это изменение условий действующего кредитного договора без подписания нового. Воспользоваться услугой легко в том же банке, где был взят кредит. При положительном решении банка останется подписать дополнительное соглашение. Реструктуризация помогает:

• увеличить срок выплат;
• получить отсрочку по выплате тела кредита или процентов;
• изменить валюту кредита;
• снизить размер ежемесячных платежей.

Специфика состоит в том, что реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории. Она подтверждает, что финансовое положение у человека плохое. Это может негативно сказаться в будущем на получении новых займов. Иногда в КИ она отображается в качестве закрытого кредита, зависит это от этапа, на котором получилось договориться. Увеличение сроков платежей приведет к тому, что итоговая сумма переплаты станет больше.

Реструктуризацией можно воспользоваться, при беременности или рождении малыша, из-за потери кормильца по причине смерти. Иногда банки соглашаются при призыве кредитополучателя в армию. Это крайняя мера мирного решения вопроса относительно долгов и выплат без обращения в суд.

Рефинансирование

Изучив предложения по рефинансированию кредитов в банках, можно сделать вывод о том, помогают они сэкономить на выплатах банку. В отличие от предыдущего варианта, для использования программы нужно обратиться в другое финансовое учреждение. Если реструктуризацией могут воспользоваться лица, имеющие просрочки и штрафы, то рефинансирование подходит для клиентов, которые не забывают вносить ежемесячные платежи. Оно никак не влияет на кредитную историю, отображается в качестве обычного кредита.

Рефинансирование позволяет:

• увеличить срок выплат;
• уменьшить процентную ставку;
• объединить несколько кредитов от разных банков;
• получить дополнительную сумму сверх задолженности.

Для оформления договора потребуется предоставить не только документы о личности кредитополучателя, но и формы о размере долга и графике выплат из банка, где изначально был оформлен кредит.

Что выгоднее для заемщика?

Это зависит от конкретной ситуации. Если вы выплачивали кредит, но из-за появления новых обстоятельств все изменилось, обратитесь в банк для реструктуризации. Она же поможет, если вы были сокращены на работе или переведены на менее оплачиваемую должность. Когда же вы выплачиваете сразу несколько кредитов, то выгоднее перекредитоваться. Рефинансирование поможет, если вы взяли ипотеку, но со временем банки стали предлагать по подобным программам более выгодные предложения.