Как досрочно погасить кредит и сэкономить на процентах

Сегодня практически каждый может оформить кредит наличными без посещения банка и быстро получить необходимые средства. Затем важно грамотно управлять долгом: вовремя вносить платежи, не допускать просрочек. Чтобы обрести финансовую свободу, многие погашают кредит досрочно.

Почему это выгодно

Суть любого кредита — выплата процентов за пользование деньгами банка. По сути, клиент берет их взаймы на свои нужды.

Как это происходит при аннуитетных платежах (равных суммах на протяжении всего срока): в первое время клиент выплачивает преимущественно проценты, а не основной долг. Чем дольше срок кредитования, тем больше переплата. Досрочное погашение, особенно в начале срока, кардинально меняет ситуацию.

Когда клиент вносит сумму больше, чем предусмотрено графиком платежей, он уменьшает тело кредита — ту самую сумму, которую взяли в долг. Уменьшение тела займа автоматически снижает базу для начисления процентов на все оставшееся время.

Как рассчитать экономию

Все индивидуально и зависит от трех ключевых факторов:

1. Сумма погашения. Чем она значительнее, тем ощутимее экономия.

2. Срок кредита на момент погашения. Чем раньше сделать взнос, тем больше процентов получится сэкономить.

3. Процентная ставка. Чем она выше, тем больше сумма сэкономленных процентов.

Пример: мужчина взял в кредит 500 000 рублей на пять лет под 15% годовых с аннуитетными платежами. В месяц он платит 11 895 рублей. Общая переплата за пять лет — 213 700 рублей. Если через год регулярных платежей он внесет 100 000 рублей, это позволит сократить срок кредита и общую переплату на 33 669 рублей.

Как досрочно погасить кредит

Реальная экономия начинается, когда знание превращается в действие. Разберемся, как правильно погасить займ досрочно:

1. Узнайте условия. Перечитайте договор. Обратите внимание на раздел, который касается досрочного погашения. Важно узнать, есть ли ограничение по минимальному взносу, срокам. Также уточните, как и за сколько дней до операции нужно предупредить банк.

2. Определитесь с суммой. Сколько готовы и можете направить на досрочное погашение. Это может быть крупный единовременный взнос или регулярные дополнительные платежи сверх обязательного ежемесячного.

3. Уведомите банк, если требуется. Информация об этом тоже есть в договоре — как и способы.

4. Внесите средства. Убедитесь, что на счете есть необходимая сумма. Банк спишет средства автоматически.

5. Получите подтверждение. После списания денег банк обязан предоставить информацию о новом состоянии долга.

Досрочное погашение уменьшает общую долговую нагрузку и помогает снизить сроки программы кредитования. Изучите условия договора, рассчитайте потенциальную выгоду и примите взвешенное решение.