Москвича лишили льготной ипотеки за сдачу заемной квартиры в аренду

По данным Mash, в 2024 году москвич приобрел двухкомнатную квартиру площадью 53 квадратных метра в московском микрорайоне Котельники при помощи семейной ипотеки под 6%. Жилищный кредит был оформлен на 30 лет с ежемесячным платежом в размере 59 тысяч рублей. 

Год назад мужчина стал сдавать жилплощадь девушке из Пензы за 40 тысяч рублей. Аренду девушка оплачивала переводом на карту, без отчислений в налоговую службу. 

Осенью собственник захотел повысить цену на 10 тысяч рублей в месяц и сообщил об этом квартиросъемщице. Та в ответ заявила, что либо сумма останется прежней, либо она пожалуется на мужчину в банк и в налоговую. Когда москвич отказался, девушка сдержала слово и рассказала ведомствам о том, что проживает в квартире, где хозяин не платит налог на доход от ее сдачи, и в качестве доказательств предоставила договор аренды и чеки.

Банк зафиксировал нарушение, поскольку по договору с ним россиянин не мог сдавать заемное жилье без его разрешения. Финансовая организация поставила мужчине ультиматум и предложила либо полностью погасить кредит в ближайшие 14 дней по льготной ставке, либо процентная ставка повышается до 22 процентов. Таким образом, к ежемесячному платежу прибавится 120 тысяч рублей, к сумме кредита — 55 миллионов рублей. Помимо этого, будут начислены проценты в размере 9,5 миллиона рублей и штраф.

В силу того, что москвич не мог выплатить всю оставшуюся часть ипотеки целиком, ему пришлось остановиться на втором варианте.

В данный момент мужчина ищет адвоката, чтобы попытаться оспорить решение.

Юристы, специализирующиеся на недвижимости, отмечают, что подобные случаи могут стать массовыми. Банки, находясь под давлением регулятора, начинают тщательнее проверять целевое использование льготных кредитов. Цифровизация платежей делает любые «серые» схемы прозрачными: регулярные поступления на карту от одного и того же лица легко идентифицируются алгоритмами финмониторинга как коммерческая деятельность. Если ранее банки часто закрывали глаза на аренду залогового жилья, то в условиях высокой ключевой ставки им выгодно переводить льготных заемщиков-нарушителей на рыночные условия.

Ситуация усугубляется тем, что многие заемщики не читают мелкий шрифт в кредитных договорах. Пункт о необходимости согласования аренды есть практически в каждом ипотечном соглашении, независимо от наличия льгот. Банк рассматривает квартиру как залог, а наличие жильцов (особенно с несовершеннолетними детьми или без официального договора) создает риски для возможного взыскания имущества. В данном случае собственник намерен оспаривать решение в суде, однако практика показывает, что при наличии доказанного нарушения условий договора суды чаще встают на сторону кредиторов.