В процессе работы небольшой компании может понадобиться дополнительное финансирование. При этом не всегда собственники предприятия могут вложить свои средства или привлечь инвесторов. В таком случае часто прибегают к кредитованию.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса

В зависимости от того, какие потребности организации нужно закрыть за счёт заёмных денег, можно выбрать одну из возможных программ кредитов для малого бизнеса:

• Овердрафт. Это краткосрочный заём, который предоставляется банком для покрытия текущих расходов компании. Он позволяет избежать кассовых разрывов. Овердрафт удобен для решения повседневных задач, таких как выплата зарплаты сотрудникам или оплата счетов поставщиков.

• Кредит на развитие. Такие программы нужны для финансирования долгосрочных проектов, которые позволят увеличить прибыль в будущем. Это может быть покупка оборудования, строительство с нуля или ремонт имеющихся помещений, расширение ассортимента. Деньги могут быть предоставлены в среднем на срок до 5–7 лет.

• Кредитная линия. Это соглашение между банком и компанией, которое позволяет последней использовать деньги со специального счёта в пределах заранее определённого лимита. Такой формат прост и не требует залога. Он удобен для покрытия текущих расходов и реализации инвестиционных программ.

• Лизинг. Это долгосрочная аренда имущества с возможностью выкупа. Лизинг позволяет предпринимателям получить необходимое оборудование или транспорт, при этом затраты на старте будут близки к нулю.

• Факторинг. Эта услуга позволяет компаниям продавать свою дебиторскую задолженность факторинговым компаниям. Факторинг помогает ускорить оборотные средства и снизить риски неплатежей со стороны клиентов.

Выбор подходящего формата кредитования зависит от целей и потребностей конкретной компании, а также от её финансового положения. Перед тем как оформлять договор, необходимо внимательно изучить его условия, процентные ставки и сроки погашения.

Как можно использовать заёмные деньги

Большинство бизнес-кредитов — целевые. Это значит, что взять деньги можно только на те цели, которые были одобрены кредитором. Например, финансы, полученные в рамках займа на развитие, можно потратить на обновление производственной линии, покупку программного обеспечения, обучение сотрудников. А вот закупить на них партию товара для перепродажи нельзя. Если кредитное учреждение узнает об этом, придётся вернуть деньги и уплатить проценты. Сведения о нарушении договора попадут в бюро кредитных историй, и получить новый займ будет сложнее.

Как получить деньги

Процесс получения заёмных денег зависит от того, в какой банк вы обратитесь. Чаще всего, чтобы взять деньги, сначала нужно подать заявку — сделать это можно онлайн на сайте кредитного учреждения. После этого потребуется собрать пакет необходимых документов. Его состав зависит от организационно-правовой формы компании. Как правило, там должны содержаться документы о регистрации ИП или юридического лица, а также свидетельства платёжеспособности. После одобрения заявки нужно оформить договор, затем деньги поступят на банковский счёт.

Есть разные способы увеличить вероятность одобрения заявки и получения денег на более привлекательных условиях. Например, вы можете предоставить залог или привлечь поручителей. Также рекомендуется обращаться в первую очередь в банк, где вы обслуживаетесь. В этом случае у банковской организации будет информация о вашей платёжеспособности, а значит, уверенность в том, что вы сможете погасить долг вовремя.