НОВОСТИ
Главный судмедэксперт Оренбургской области задержан за незаконный бизнес
sovsekretnoru

Как решить проблему просрочек кредита под залог ПТС

30.08.2021

Просрочки по займам – не редкость в условиях тяжелой экономической ситуации, которая длится несколько лет. А в последние годы финансовые проблемы россиян усугубились еще больше, из-за чего увеличилось число просроченных займов. Но если не платить вообще, кредитор заберет автомобиль через суд. Более того, сумма долга вырастет из-за штрафных санкций.

Сервис займов «Ваш инвестор» расскажет о последствиях неуплаты автокредита, а также предложит решения проблемы, чтобы не доводить дело до судебного разбирательства и изъятия транспортного средства.

Итак, если у вас нет возможности гасить долг по кредиту, не опускайте руки. Все можно исправить, если приложить немного усилий. Кредиторы предлагают разные варианты заемщикам, которые оказались в тяжелом финансовом положении. В случае дальнейшей неуплаты изымается транспортное средство.

Рефинансирование автокредита под ПТС

Самый распространенный вариант, когда машина в залоге – оформить рефинансирование задолженности. Благодаря опции вы можете рассчитывать на пересмотр кредитных условий. Заявка подается на сайте кредитора или в отделении. Пакет документов зависит от суммы задолженности и требований банка. Запрос рассматривается в течение 1-3 рабочих дней.

Плюсы рефинансирования:

  • Уменьшение процентной ставки. Как правило, рефинансирование предполагает снижение ставки по кредиту, благодаря чему уменьшается переплата, если срок кредитования останется неизменным. Для среднесрочных займов желательно, чтобы новая процентная ставка были ниже на 2-4 п. п., чем текущая. В этом случае получится сэкономить на процентах.
  • Снижение кредитной нагрузки. За счет уменьшения процентной ставки снизится ежемесячный платеж. Вам будет легче оплачивать сумму долга и процентные платежи. Также кредитная нагрузка изменится, если увеличить срок кредитования, но общая переплата вырастет.
  • Снятие обременение с автомобиля. Пока автомобиль находится в залоге, его нельзя продать без согласия залогодержателя, но если рефинансировать кредит без залога, с авто снимут ограничения. Его можно продать, а вырученные деньги использовать для полной оплаты автокредита.
  • Увеличение или уменьшение срока займа. Оформляя рефинансирование, можно установить новый срок с учетом финансового положения. Если дохода не хватает на погашение обязательств, увеличивайте срок, чтобы уменьшить платеж.

Теперь поговорим о минусах, а точнее особенностях рефинансирования. Выгоднее всего рефинансировать кредит в начале срока, а не в конце. Это связано с тем, что в течение первых месяцев платеж состоит преимущественно из процентов. Если рефинансировать старый кредит, то все начнется заново: сначала вы заплатите проценты и только потом начнете выплачивать основной долг.

Для рефинансирования нужен полный пакет документов, как для оформления нового займа. Некоторые банки запрашивают подтверждение платежеспособности. Заемщикам с испорченной КИ получить одобрение в банке сложно.

Кредитные каникулы

Каникулы подойдут, когда нет возможности платить проценты по займу. Просто так банк или МФО не дает кредитные каникулы, для этого должна быть веская причина, например, потеря платежеспособности из-за увольнения или болезни.

Отсрочка по платежам предоставляет на срок до 6 месяцев. Есть 2 варианта: полная отсрочка и выплата только части задолженности без начисления процентов. Решение о типе каникул принимается в индивидуальном порядке.

Для оформления кредитных каникул понадобятся документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это может быть справка 2-НДФЛ за последние месяцы, где видна динамика сокращения дохода (уменьшение официальной зарплаты более чем на 30%), справка из больницы, приказ об увольнении и так далее. Даже при наличии документального подтверждения, кредитор вправе отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причины.

Реструктуризация кредита под залог авто ПТС

Реструктуризация, как и кредитные каникулы, оформляется, если заемщик не в состоянии вернуть взятые под залог ПТС автомобиля деньги из-за ухудшения финансового положения. Требуется документальное подтверждение.

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий текущего кредитного договора. Банк предлагает увеличить срок займа, чтобы уменьшить кредитную нагрузку или уменьшает проценты. Первый вариант более распространенный, поскольку кредитор не хочет терять деньги, снижая процентную ставку.

Услуга предоставляется тем же банком, где у вас открыт кредит, поэтому собирать полный пакет документов не требуется. Достаточно представить паспорт, справку из больницы, приказ об увольнении или справку 2-НДФЛ. Заявление на реструктуризацию рассматривается до 30 дней. Но на практике решение сообщают раньше.

Если вы не хотите, чтобы у вас забрали заложенный автомобиль, не стоит искать способы не платить автокредит. Ни к чему хорошему это не приведет. Проверено тысячами автовладельцев по всей стране, которые «забыли» про возврат денег по кредиту под ПТС.

Последствия длительных просрочек

Если автокредит не платится, последствия для заемщика неизбежны. Даже если банк и МФО не звонят вам каждый день, не приходят домой, это не значит, что они забыли про долг. По закону кредитор вправе подать исковое заявление в течение 3 лет после первой просрочки (срок исковой давности).

Рассмотрим, какая ответственность за неуплату по автокредиту ждет должника:

  • МФО или Банк может забрать авто за долг под залог ПТС. Поскольку машина является залогом, то в случае невыплаты долга, договор может предусматривать изъятие автомобиля в пользу залогодержателя. Однако машину после просрочек по займу забирают только после суда! Кредитор не сможет просто приехать и забрать транспортное средство. После вынесения судебного решения, открывается делопроизводство, после чего осуществляется передача автомобиля судебным приставам.
  • Увеличится сумма задолженности. Из-за пени и неустойки увеличится долг. Чем дольше просрочка, тем больше придется возвращать. Согласно действующему законодательству, максимальный размер неустойки составляет до 20% годовых. При этом сумма штрафных санкций не должна быть больше основного долга более чем в 2 раза.
  • Автомобиль и банковские счета арестуют. В случае неуплаты кредита по залог автомобиля судебные приставы могут законно забрать транспортное средство и наложить арест на банковские счета. Это делается, когда стоимость авто не покрывает сумму задолженности.
  • Судебные приставы установят запрет на выезд за границу. Наличие долга по автокредиту не запрещает должнику ездить за границу, но если кредитор подаст в суд, то приставы установят запрет. В 2021 году сумма задолженности, ограничивающая выезд за пределы РФ, составляет 30 000 рублей.

Последствия неисполненных обязательств по залоговому кредиту всегда печальны для должника. Суд в 90% случаев встает на сторону истца, если не были нарушены права заемщика. Поэтому рекомендуем вовремя вносить обязательные платежи, чтобы не лишиться имущества.

ООО МФК "ЦФР ВИ", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909.



Комментарии



Оставить комментарий

Войдите через социальную сеть

или заполните следующие поля

 

Возврат к списку