К числу действенных способов восстановления платежеспособности частного лица относится реструктуризация долга. Это комплекс мер, направленных на погашение задолженности путем изменения условий кредитного договора. Как правило, реструктуризация долга проявляется в уменьшении размера ежемесячных платежей, списании части долга, увеличения срока погашения кредита, предоставлении кредитных каникул.

На сегодняшний день услуга реструктуризации долгов чрезвычайно актуальна. Она позволяет избежать принудительного взыскания невыплаченных сумм, а также возможного судебного разбирательства.

Преимущества процедуры реструктуризации долга

При благоприятном стечении обстоятельств реструктуризация долга позволяет:

• Существенно снизить размер ежемесячной платы путем изменения графика погашения долга.
• Снизить процентную ставку по кредиту. Однако, если в прошлом у заемщика были просрочки по кредитам, снижение ставки маловероятно.
• Списать штрафы. Каждое нарушение платежной дисциплины неизменно приводит к серьезным штрафным санкциям. В некоторых случаях кредитор может пойти навстречу заемщику, и отказаться от дополнительных претензий. Однако для этого должны быть объективные причины.
• Продлить срок действия кредитного договора. Несмотря на то, что эта мера связана с увеличением суммарной переплаты по кредиту, с ее помощью можно заметно снизить кредитную нагрузку на должника. Неудивительно, что она входит в число самых популярных форм реструктуризации. За счет снижения процентов по кредиту и размера ежемесячного платежа увеличение переплаты уже не так плачевно.
• Сохранить положительную кредитную историю Реструктуризация позволят снизить долю просроченной задолженности, улучшив кредитный портфель. С ее помощью можно избежать затяжных судебных тяжб, и связанных с ними расходов.

Основания для проведения процедуры реструктуризации долга

Инициировать процедуру реструктуризации можно при наличии следующих обстоятельств:

1. Серьезные проблемы со здоровьем у должника или его близких родственников.
2. Полная или частичная потеря трудоспособности.
3. Увольнение. Резкое снижение уровня дохода по независящим от заемщика причинам. Например, вследствие ликвидации предприятия.
4. Появление новых иждивенцев – рождение ребенка.
5. Резкое изменение валютного курса. При условии, если кредит оформлялся в евро или долларах США. В этом случае любое ослабление курса рубля приведет к увеличению расходов на обслуживание таких займов.

Таким образом, реструктуризация – это эффективный инструмент решения финансовых проблем заемщиков. Если в силу объективных причин заемщик не может своевременно выполнить взятые на себя долговые обязательства, следует, как можно раньше уведомить об этом кредитора, и вместе прийти к взаимовыгодному решению.