Банки заблокировали до 3 млн карт и счетов физлиц в первые недели 2026 года

За первые недели 2026 г. количество временных блокировок карт и счетов физических лиц в рамках борьбы с мошенничеством, по оценкам экспертов, достигло 2–3 млн, тогда как ранее в месяц блокировалось в среднем около 330 000 переводов. Это составляет 1–2% от всех активных клиентов банков, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на оценку холдинга «Информзащита».

Такая ситуация стала следствием двукратного расширения с 1 января критериев подозрительных операций по федеральному закону 161. При этом ряд банков не следуют рекомендациям регулятора и не разъясняют клиентам причины блокировок, что осложняет снятие ограничений.

За неполные три недели 2026 г. на финансовых форумах появились сотни жалоб на необоснованные блокировки. В большинстве случаев клиенты не понимают причин, а обращения в банки часто перенаправляются в ЦБ. Под ограничения стали попадать даже граждане, совершающие покупки на маркетплейсах – например, при многократном пополнении счета на одной площадке.

По словам партнёра практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяны Микони, массовый характер блокировок объясняется как резким расширением критериев подозрительных операций, так и автоматизацией антифрод-систем. Алгоритмы настроены на максимальное выявление потенциально рискованных операций, что ведёт к значительной погрешности.

С 1 января вступил в силу приказ ЦБ, который вдвое расширил перечень признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ, до 12 критериев.

При этом для клиентов, как отмечали эксперты, эти критерии не всегда очевидны. Например, одним из оснований для блокировки счёта является перевод на счет самому себе с дальнейшим распределением этих средств в пользу других плательщиков. Например, клиент переводит себе какую-то существенную сумму и потом платежами разбрасывает её по своим друзьям и близким. Это с точки зрения банковского алгоритма может оказаться подозрительным.