ЦБ рекомендует банкам проверять источники денег у клиентов при внесении наличных от 5 млн рублей

Банк России подготовил методические рекомендации для банков на фоне резкого роста объема операций с крупными суммами наличных денег. В сообщении регулятора говорится, что эти рекомендации необходимы, чтобы банки своевременно выявляли подозрительные операции, направленные на отмывание доходов, полученных преступным путем, включая введение теневой наличности в легальный оборот.

В частности, ЦБ рекомендует при внесении клиентом — юрлицом, гражданином или ИП — наличных средств на сумму более 5 млн рублей определять их финансовое положение и источники этих денег, запрашивать документы о подтверждении финансового положения, а также обращать внимание на соответствие проводимых клиентами операций целям их деятельности. Отдельно ЦБ рекомендует «контролировать» внесение денег через банкоматы, однако без подробнстей.

Проверка требуется также, если сумма всех операций, клиента за календарный месяц равна или превышает 5 млн рублей. В сумму операций стоит включать:

- внесение на банковские счета наличных денежных средств в рублях;

- переводы без открытия банковских счетов, совершаемые посредством приема наличных рублей;

- покупку инвестиционных драгоценных металлов (драгоценных металлов в слитках);

- покупку монет из драгоценных металлов;

- покупку обработанных природных алмазов за наличные деньги;

- куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме.

Проверкой можно пренебречь только в случаях, когда деятельность клиента связана с наличными расчетами, или же у банка уже есть документы, подтверждающие финансовое положение клиента.

Если клиент не может предоставить подтвержденный источник средств, то банк вправе отказать в проведении операции, также кредитная организация вправе пересмотреть степень риска такого клиента, либо квалифицировать его операции как подозрительные.

В мае ЦБ уже направлял банкам методические рекомендации, в которых предложил повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных. Регулятор отмечал, что такие операции могут говорить о легализации доходов, полученных преступным путем. В частности, ЦБ предлагал ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки.