ПОДПИСКА Новости Политика В мире Общество Экономика Безопасность История Фото

Совершенно секретно

Международный ежемесячник – одна из самых авторитетных российских газет конца XX - начала XXI века.

добавить на Яндекс
В других СМИ
Новости СМИ2
Загрузка...

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРЫСИС

Опубликовано: 11 Февраля 2015 14:49
0
19650
"Совершенно секретно", No.05/334
Фото: ТАСС
Илья Щербаков
 
КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИЧЕСТВА В ТРУДНЫЕ ВРЕМЕНА
 
«Совершенно секретно» продолжает знакомить читателей с наиболее распространенными формами сравнительно честного отъема денег у населения в период экономического кризиса. Основываясь на опыте кризисов 1998 и 2008 годов, наши постоянные эксперты, с поправкой на нынешние реалии, рассказывают читателям о наиболее вероятных формах мошенничества, которые расцветут или уже расцвели на фоне проблем в российской экономике.
 
Наша прошлая публикация на эту тему была посвящена новым видам финансовых пирамид и «инновационным» способам кредитных махинаций. Сегодня мы расскажем о том, какие криминальные риски могут возникнуть на рынке недвижимости, почему предпринимателям стоит особо пристально проверять своих контрагентов и как мошенники наживаются на благотворительности и трудоустройстве.
 
Борис Федосимов, председатель Московской налоговой и арбитражной коллегии адвокатов «Люди Дела», приводит несколько мошеннических схем, направленных против предпринимателей, которые наверняка будут использованы в текущий период кризиса, и меры по защите от них.
 
Фиктивное банкротство: существующее или вновь созданное предприятие набирает товарные или финансовые кредиты. Далее, обосновывая невозможность ведения дальнейшей деятельности в связи с кризисом (отсутствие выручки, клиентов и тому подобное), подает на добровольную ликвидацию, где в процедурах банкротства выводит, закрепляет все необходимые активы, которые еще не были «разграблены».
 
«Несмотря на то что арбитражные управляющие должны делать проверку на фиктивное банкротство, данную защиту можно обойти путем назначения своего арбитражного управляющего или «верной подгонкой» финансовых коэффициентов, – отмечает Федосимов. – Поэтому, в кризис надо особенно тщательно проверять новых контрагентов, проявляя сверхосмотрительность при сборе документов, информации и прочего. Отказаться от работы с фирмами, которые работают на рынке менее двух лет, проверять историю фирм и их руководителей. Вводить скоринговые системы при выдаче товарных кредитов».
 
Обычное мошенничество: во главе мошеннических компаний изначально стоят маргинальные личности или личности со справкой. По факту такие компании получают деньги и имущество под очень выгодные проекты и просто исчезают, но варианты этой схемы могут быть очень различными. Например, мошенническая фирма легко соглашается на жесткие условия вашего договора и даже может внести какую-то предоплату, но после получения товара просто исчезает.
 
Обратная ситуация: когда мошенническая компания ничего не покупает, а наоборот, продает (оказывает услугу), причем по очень выгодной цене. В этом случае компания берет предоплату в размере 30–100 %, и… все. Схема с псевдооплатами: мошенническая компания рассчитывается за товар векселем, облигацией, чеком, депозитом, аккредитивом, который даже может пройти первоначальную проверку, но который впоследствии невозможно превратить в деньги.
 
ДУТЫЙ БИЗНЕС
 
«Несмотря на то что это явно криминальные схемы, легко доказываемые, тем не менее вернуть имущество или деньги в большинстве случаев не представляется возможным: руководителей и предприятия просто не находят, а если и находят, то с них нечего взять, или руководители неподсудны из-за их невменяемости», – отмечает Федосимов.
 
Поэтому, ко всему, что было сказано выше о проявлении должной осмотрительности, надо также тщательно проверять руководство компании и лицо, подписывающее договор.
 
Продажа «успешного» бизнеса или франшиз. «Схема необычайно проста, но красива, – отмечает юрист. – Людям, которые хотят защитить свои вложения, предлагают купить активы (войти в долю) существующей компании, у которой великолепные финансовые результаты, деятельность, красивые отчеты и тому подобное, как правило, это территориально разобщенные компании. Клиента убеждают в реальности сделки, ее заниженной стоимости из-за кризиса.
 
Ему даже могут показать «кусок» реально работающего (как правило чужого) бизнеса. В итоге… клиент соглашается, и его губит его жадность». Гендиректор «Альтера Инвест» Максим Новицкий отмечает, что в последнее время приобрела популярность мошенническая продажа готового бизнеса, когда происходит искусственное раздувание финансовых показателей, фальсификация документов управленческого контроля, приглашение псевдоклиентов в день визита потенциального покупателя.
 
«Данные объекты существуют за пределами брокерских компаний, так как любой брокер вычислит «псевдобизнес» и не возьмет его в продажу», – отмечает он.
 
По мнению эксперта, можно ожидать роста таких мошеннических предприятий. Подвидом этого мошенничества является покупка низколиквидных, или «упавших», ценных бумаг на фондовом рынке, добавляет Федосимов.
 
«Если вы уж и решились вложиться в чужой бизнес, то было бы хорошо провести хотя бы минимальный due diligence, желательно профессионалами в этой области, – советует он. – Даже если они выдадут отрицательное заключение по сделке, то все равно сумма, которую вы отдадите за такой аудит, сэкономит огромное количество ваших денег».
 
Вас должно настораживать, если контрагент проявляет настойчивость в сделке, рассказывает об огромных перспективах его бизнеса (проекта), легко соглашается на кабальные условия, ограничивает вас во времени или информации, предупреждает юрист.
 
Арсен Казибеков, CEO MyDiaspora inc., рассказал «Совершенно секретно» и о более примитивных, но от этого не менее действенных схемах. Как правило, их жертвами становятся те, кто сам пытался обойти закон или правила.
 
«Входят в доверие к коммерсантам, проводят честно несколько операций, а потом собирают со всех сразу крупные суммы (5–15 млн рублей) и исчезают, – рассказывает он. – Такая схема идет через посредников. Обманутыми оказываются некие «менеджеры по обналу».
 
Это посредники, которые имеют свои 0,5 % от всей операции. На них выходят и предлагают сразу 1 %, тогда такой посредник идет ко всем своим клиентам и предлагает им новый канал. Те соглашаются, переводят деньги и через какое-то время, после того как их кинули, начинают кошмарить этого посредника. Но он, скорее всего, не при делах и прячется до последнего. Либо сам решает кого-то кинуть и убежать, потому что его самого кинули». Казибеков, по его словам, сам знает как минимум с десяток таких случаев.
 
В таких случаях полиция бессильна. И не только потому, что не имеет мотива (по словам собеседника, за 20–30 тыс. долларов мотивация может появиться), но и потому, что пострадавшие не могут признаться, что отправляли деньги на обналичивание – это подсудно. А если написать, что просто отправил в ООО «Рога и Копыта», то это гражданско-правовые отношения.
 
«А еще мошенники пользуются чудесной лазейкой в УПК, которая гласит, что уголовное дело должно возбуждаться по месту завершения преступления, – добавляет Казибеков. – Таковым считается место, где деньги были сняты со счета. То есть они могут открывать счет в Челябинске, где с полицией у них есть договоренности, и там любые обращения до последнего момента будут футболиться или спускаться в шредер. Местный начальник следственной части или начальник полиции заранее уведомляется, и с ним есть договоренности. А дальше – никакой ответственности. Никто лично из Москвы в Челябинск не поедет добиваться правды. Даже если поедет, то при краже 300 млн можно и миллион прокурору отдать. У них всегда около 50 % бюджета выделено на организацию самого преступления. Если жертва слишком активна, то против него самого будет возбуждено дело, и на этом вопрос будет решен».
 
Другой вид мошенничества – это банковские гарантии.
 
«Во время каждого кризиса появляются люди, которые говорят, что под гарантию российского банка можно получить 100 млн долларов в Европе и что надо отдать 5 % после сделки, а деньги в целом можно и не возвращать (как вариант), или на 10 лет могут быть продлены сроки возврата, – рассказывает Казибеков. – Основная задача этого метода – получить на каком-то этапе 10–50 тыс. долларов на «срочную текущую операцию» или личные нужды. После этого люди исчезают».
 
«ХВАТАЙ МЕШКИ, ВОКЗАЛ ОТХОДИТ»
 
«Обратите также внимание на сферу недвижимости, – продолжает писатель, журналист и бизнесмен Павел Чувиляев. – Из-за высокой стоимости единицы товара этот рынок всегда привлекал аферистов. Но сейчас образовались «ножницы», между рублевой и валютной стоимостью квартир. Мошенники, особенно в сфере долевого строительства, обязательно ими воспользуются. Опасайтесь новых, никому ранее не известных фирм».
 
«Аферы возникают обычно тогда и там, где ничего непонятно и есть ажиотаж. Сейчас как раз идеальное время для этого: что происходит в стране – непонятно, что будет происходить – тоже, – говорит Сергей Вишняков, управляющий «Прайм квалити». – Ажиотаж же возникает на волне непрогнозируемого падения рубля. Все пытаются как-то от этого уберечься. А самое надежное вложение – это недвижимость». Именно поэтому на волне ажиотажа риски мошенничества и небезопасных сделок с недвижимостью в настоящее время увеличиваются.
 
«К сожалению, в погоне за деньгами народ зачастую «отключает мозг» и не способен критически мыслить. «Главное – успеть!» – сердится эксперт.
 
В частности, одним из первых нездоровый ажиотаж начался еще до острой фазы кризиса, после присоединения Крыма к России.
 
«Я знаю случай (май – июнь 2014-го), когда женщина с Сахалина продала квартиру, отправила контейнер с вещами в Крым и сама еще с Сахалина пытается найти, что купить на полуострове! – изумляется Вишняков. – Вот как она себе это представляет? Естественно, тут же повылазили отовсюду мошенники, которые продают недвижимость «с проблемами». Например, ту, собственники которой лишены или ограничены в дееспособности. Проверить данный момент практически невозможно, так как вся информация, если и была, осталась в украинском аналоге Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). Мало того, много недвижимости продавалось (и покупалось) без регистрации в Росреестре! Шли к нотариусу, составляли предварительный договор – и все. Опять же, проверить подлинность и действительность документов нельзя, человек, представившийся «хозяином», получал свои деньги и исчезал в другом государстве».
 
Если говорить о текущем моменте и поближе к Центральной России, можно отметить уже имеющиеся и возможные проблемы с новостройками, продолжает эксперт.
 
«Все чаще и чаще продаются новостройки, на которых нет ни разрешений, ни каких-либо иных документов. Людям объясняется, что скоро это все будет. И, естественно, когда будут все документы – цены вырастут. Тут же срабатывает тумблер в мозгах у потенциального покупателя, и он платит деньги непонятно кому и непонятно за что. Что получается дальше? Несколько вариантов – дом и не собирались достраивать, просто собирали с людей деньги. Мошенник испаряется, а люди остаются ни с чем».
 
В регионах, где количество сделок традиционно большое (Москва, Санкт-Петербург и другие), уже давно придуманы способы передачи денег за недвижимость, которые обеспечивают безопасность сторон. Обычно это банковская ячейка с особыми условиями доступа. Реже – аккредитив. А вот в других регионах до сих пор расплачиваются из рук в руки, отмечает Вишняков. И здесь кроется простор для мошенничества.
 
«Продавец обычно предлагает расплатиться в момент подписания договора купли-продажи. Аргументируя тем, что вот он – договор – подписан, я все, что надо, сделал, – рассказывает эксперт. – К сожалению, многие не знают, что сделки с недвижимостью без регистрации перехода прав в Росреестре недействительны. Возникает же проблема тогда, когда продавец просто не приходит в Росреестр, чтобы подать документы на регистрацию. Не далее как на прошлой неделе к нам приходил покупатель квартиры в Тульской области, которому предлагали такую схему. Правда, предлагали еще и купить, не проверяя хоть минимально документы на квартиру, а предлагая приехать уже на подписание договора купли-продажи и там все посмотреть. Хорошо, у человека хватило ума обратиться к специалистам и узнать, правильно ли так поступать или нет».
 
Еще одно стандартно «тонкое место» в безопасности сделок с недвижимостью – это покупка квартиры (участка, дома и так далее) у продавца, действующего на основании доверенности.
 
«Учитывая ажиотаж, таких вариантов появляется все больше и больше, и люди, не особо задумываясь, подписывают договоры, которые могут принести им проблемы в будущем, – говорит Вишняков. – В чем риск? Доверенностью могут прикрывать проблемы со здоровьем у собственника недвижимости. Пожилой человек все реже соображает, что происходит вокруг, поэтому показывать его потенциальному покупателю бессмысленно – сделки не будет. Вызывается нотариус на дом в минуты просветления и делается доверенность на продажу недвижимости с правом получения денег и так далее. Естественно, такая сделка может быть впоследствии расторгнута, когда окажется, что человек был неадекватен».
 
Не обошли своим вниманием мошенники и тех непрофессиональных «инвесторов», которые хотят заработать большие деньги.
 
«Они обладают малыми суммами и поэтому пытаются найти варианты с минимальными вложениями. И тут уже попадают в руки мошенников от инфобизнеса, – делится Вишняков. – За 10–50 тыс. рублей за курс им рассказываются истории «миллионеров» от недвижимости. О том, как можно, не вкладывая денег вообще, иметь пассивный доход 300 тыс. в месяц. Чем больше красивых и малопонятных слов, «кривых» и малопонятных схем и нереальных сумм, тем больше шансов у вот такого мошенника обманывать сограждан. Кто-то делает бесплатные курсы и предлагает на них «суперварианты» по инвестированию в недвижимость, которую строит сам. Обычно это как раз та сомнительная недвижимость, как в случае с Крымом или недостроем.
 
НЕСИТЕ ВАШИ ДЕНЕЖКИ
 
«Растущая безработица подталкивает наших сограждан к получению высокооплачиваемой работы любой ценой, – говорит заведующий кафедрой экономической безопасности учебного центра «Информ-защита» Игорь Собецкий. – Разумеется, таким соискателям всегда готовы помочь мошенники. Уже действует несколько десятков «агентств по трудоустройству». За вознаграждение в размере 5–20 тыс. рублей (в зависимости от видимой доверчивости потерпевшего) обратившемуся туда гражданину напишут «план построения карьеры» и некое резюме. Мошенники обещают, что такое замечательное резюме вызовет живой интерес работодателей, после чего их клиент в короткие сроки получит сотни предложений высокооплачиваемой работы».
 
Вначале чудо-резюме, как это ни странно, действует. Хитроумный соискатель получает несколько предложений на собеседование в отделы по персоналу действительно крупных и известных компаний. Вот только удивительным образом все собеседования проваливаются, работа мечты достается другим соискателям. «Секрет прост – кадровики, пригласившие соискателя на собеседование, состоят в доле с мошенниками, – поясняет Собецкий.– «За долю малую» они приглашают потерпевшего на бессмысленное собеседование, часто даже при отсутствии вакансий в компании. Зато после соискателю не на что пожаловаться – резюме сработало, шанс найти работу был предоставлен, а в провале собеседования он сам и виноват».
 
Частным случаем этого мошенничества является предложение поспособствовать трудоустройству на высокую должность, продолжает эксперт. В этом случае мошенники выдают себя, как правило, за влиятельных государственных служащих, подтверждая свои слова почти подлинными документами. И люди оплачивают свое светлое будущее в органах исполнительной власти или советах директоров крупных компаний. Когда правда выясняется, потерпевшие далеко не всегда обращаются в правоохранительные органы, так что этот вид «заработка» в определенных кругах считается одним из самых безопасных.
 
Один из самых противных, наверное, видов мошенничества – в сфере благотворительности.
 
«В этом случае мошенники могут пристроиться к какому-то и вправду полезному делу, – говорит Собецкий. – Они могут, например, помогать приюту для бездомных животных, собирать пожертвования для ополченцев Донбасса, средства на операцию больному ребенку и так далее. В результате честные люди соглашаются оказать бесплатную помощь. Однако финал у такого «волонтерства» всегда один – мошенники под различными предлогами («мы не хотим прослыть иностранным агентом», «нас проверяют налоговые органы», «мы хотим проконтролировать условия жизни собаки у вас дома») получают персональные данные благотворителей. Далее эти персональные данные – а, возможно, и копии паспортов – монетизируются. По ним оформляются кредиты или контракты операторов мобильной связи, владельцы персональных данных могут неожиданно для себя стать генеральными директорами фирм-однодневок. В самых тяжелых случаях мошенники еще и скрываются с собранными пожертвованиями».
 
Не забывают мошенники и такой старый добрый способ, как недобросовестная торговля. У этого мошенничества есть множество вариаций.
 
«Самый простой из них – торговля по предоплате, – рассказывает Собецкий. – Мошенники арендуют помещение в крупном торговом центре и начинают принимать заказы на изготовление мебели, строительство дачных домов и так далее. При этом с покупателей либо берется полная предоплата, либо существенный аванс. Дата исполнения заказа назначается через 2–3 месяца. К этому времени мошенники скрываются с собранными деньгами. Договор аренды при этом заключается на «украденную личность».
 
Частным случаем такой торговли является торговля автомобилями. Потерпевших заманивают в офис автодилерской компании объявлениями с неправдоподобно низкой ценой. В офисе же пришедшие по объявлениям граждане по разным причинам – от чисто криминальных угроз до аккуратной подмены договора – вынуждены заплатить в несколько раз большую сумму. Если таких денег у потерпевшего с собой нет, ему тут же через недобросовестного работника банка оформляется кредит на очень выгодных (для мошенников) условиях. Средний доход в этом секторе от 500 тыс. до 1 млн рублей с одного потерпевшего, отмечает эксперт.
 
В более циничном варианте жертвами мошенников оказываются клиенты различных медицинских учреждений. Такое может произойти, если преступники получили доступ к базе данных пациентов медучреждения (под угрозой все пациенты, в особенности пожилого возраста) или клиентской базе какого-либо банка (под угрозой клиенты, оплачивавшие услуги медучреждений). В телефонном разговоре людей уведомляют о наличии у них «ужасного» и «неизлечимого» заболевания и продают им «уникальные» лекарства или медицинские аппараты.
 
«Как правило, эти товары сами по себе безвредны, но продаются по существенно завышенным ценам и никак не помогают избавиться от болезни, – рассказывает Собецкий. – Так, в суде находится дело гражданина Т., продавшего онкологической больной порошок морской капусты за 14 тыс. рублей».
 
Повысить свои доходы пытаются также работники многочисленных ЧОПов, в особенности обеспечивающих охрану магазинов. «При оплате товара на кассе недобросовестный кассир умышленно не пробивает 2–3 единицы товара, – рассказывает эксперт. – Затем после кассы охранники «ловят» ничего не подозревающего покупателя, отводят в служебное помещение и, шантажируя привлечением к ответственности за «кражу» товара, вымогают деньги. Доход после делится с кассиром».
 
«Вследствие некоторых не вполне продуманных законодательных новелл граждане нашей страны могут быть привлечены к административной ответственности без предоставления им возможности защищать себя в суде, отмечает Собецкий. – Гражданин автоматически признается виновным и получает (или не получает) по почте квитанцию о штрафе, неоплата которого грозит серьезными санкциями. Эта особенность нашей правовой системы используется мошенниками, получившими доступ к базе данных ГАИ или налоговых органов. Мошенники фотографируют автомобили, припаркованные с нарушением правил или просто едущие по трассе, устанавливают адрес владельца автомобиля и присылают ему сфабрикованные «квитанции о штрафе». Разумеется, в этих «квитанциях» указываются банковские счета принадлежащих мошенникам фирм, зарегистрированных на подставных лиц. Многие водители не проверяют подлинность поступивших квитанций, а привычно оплачивают штрафы».
 
Мошеннические схемы всегда пользуются несовершенством законодательства, недостатками работы правоохранительных и судебных органов, недостатками самих жертв. Отсюда можно сделать общий вывод о защите от мошенников: будьте внимательны, не поддавайтесь стадному инстинкту, жадности, не торопитесь, даже если вам говорят, что упускаете «уникальный шанс». Перед тем как доверить кому-либо свои деньги, личные данные или что-то еще, подумайте, с какой стати эти люди хотят вам помочь? Как вы можете проконтролировать сделку? Как закон может (и может ли) защитить ваши интересы, если вас обманут? В общем, не ждите «подарков судьбы». Особенно – от чужих людей.
 

поделиться: